Las IRA y ESA

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Tradicional
Roth
Educacional

El futuro será lo usted quiera que sea. Ya sea si desea pasar tiempo con la familia, viajar por el mundo o tener la oportunidad de administrar su propio carrito de café, las cuentas con ventajas fiscales pueden ayudarle a llegar allí.

Tasas Preguntas frecuentes IRA Tradicional versus IRA Roth

Opciones para hacer crecer sus fondos

Ofrecemos cuentas de ahorro y certificados de largo plazo para ayudarle a maximizar su rendimiento.

Siéntase seguro con sus decisiones

Sabemos que las cuentas con implicaciones fiscales pueden ser un poco confusas. Podemos ayudarle con sus metas y responder a sus preguntas personales.

Ventajas fiscales para ahorrar de manera más inteligente

Las IRA (Cuentas de Jubilación Individuales) y las ESA (Cuentas de Ahorro para la Educación) son cuentas de ahorro con ventajas fiscales. En general, las IRA Tradicionales le brindan ventajas fiscales durante la fase de contribución, mientras que las IRA Roth le brindan ventajas fiscales durante la fase de retiro. Las ESA le ayudan a ahorrar para los gastos de educación futuros. Consulte las preguntas frecuentes para obtener más información.

Cómo funciona

1

Abra una cuenta

Este es un cuadro simple que explica la diferencia entre la IRA Roth y la IRA Tradicional. Cuando esté listo, contáctenos y le ayudaremos a abrir su cuenta.

2

Haga crecer sus ahorros

Use contribuciones recurrentes y coloque sus fondos en certificados para maximizar su inversión.

3

Comience su próxima aventura

Observe cómo crecen sus fondos mientras decide si desea usar su dinero para viajar, descansar o simplemente tener más tranquilidad.

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¡Sabemos que odia las tarifas! Es por eso que las tres cuentas de cheques de Fitzsimons son completamente gratis. Tampoco tienen saldo mínimo o cuotas mensuales de mantenimiento. A continuación, más información sobre las diferencias.

Example Comparison Table

Product

Difference

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Difference

✓

Difference

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Disclosures

Preguntas frecuentes

¿Cuáles son las ventajas de una IRA tradicional?

Las cuentas IRA tradicionales pueden permitir contribuciones deducibles de impuestos, y las ganancias crecen con impuestos diferidos hasta que se retiren. Los retiros sin restricciones se pueden hacer por una variedad de razones: después de cumplir los 59½ años, gastos calificados de educación superior, la compra de una vivienda por primera vez (máximo $10,000), discapacidad, pago de primas de seguro médico mientras está desempleado por 12 semanas o más, gastos médicos calificados superiores al 7.5% del ingreso bruto ajustado, fallecimiento.

¿Quién puede hacer contribuciones deducibles a una IRA tradicional?

Las siguientes personas pueden hacer contribuciones deducibles de impuestos:

Individuos solteros no activos en los planes de jubilación de su empleador.
Individuos solteros activos en planes de jubilación calificados, con MAGI por debajo de los límites definidos.
Parejas casadas en las que ninguno de los cónyuges está activo en un plan de jubilación del empleador.
Personas casadas activas en planes de jubilación calificados que presentan declaraciones de impuestos conjuntas, con MAGI por debajo de los límites definidos.
Personas casadas no activas en planes de jubilación calificados que presentan declaraciones de impuestos conjuntas con cónyuges que participan en planes de jubilación calificados, siempre que MAGI esté por debajo de los límites definidos.

¿Las contribuciones a una cuenta Roth IRA son deducibles de impuestos?

No, las contribuciones a una cuenta Roth IRA no son deducibles de impuestos.

¿Cuáles son los límites de contribución anual a una IRA tradicional?

Las personas menores de 50 años pueden contribuir hasta $5,500. Las personas de 50 años o más pueden contribuir hasta $6,500. Sus contribuciones no pueden exceder su compensación.

¿Quién puede contribuir a una IRA tradicional?

Hay tres formas de ser elegible para contribuir a una IRA tradicional:

Cualquier persona menor de 70 años y medio que tenga ingresos por compensación
Cualquier persona menor de 70½ años que presente una declaración conjunta con un cónyuge que gana compensación.
Cualquier persona que haya recibido una distribución de un plan de jubilación calificado y decida trasladar las ganancias del plan a una IRA.

¿Qué ventajas ofrece la Roth IRA?

Las Roth IRA le permiten realizar retiros libres de impuestos y multas sobre sus contribuciones regulares en cualquier momento. A diferencia de una IRA tradicional, no es necesario que comience los retiros a los 70½ años. Después de que la cuenta haya estado abierta durante cinco años fiscales, las ganancias se pueden retirar libres de impuestos y sin multas por una variedad de razones: tener 59 años y medio de edad, discapacidad, muerte, o compra de una casa por primera vez. El límite de por vida para la exención en la compra de una casa por primera vez es de $10,000.

¿Cuál es el límite de contribución anual para una Roth IRA?

Las personas menores de 50 años pueden contribuir hasta $5,500. Las personas mayores de 50 años pueden contribuir hasta $6,500. Las contribuciones no pueden exceder la compensación.

¿Quién puede contribuir a una Roth IRA?

Si gana una compensación y su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) está por debajo de cierto límite, usted es elegible para contribuir a una cuenta Roth IRA. El Congreso establece los límites de MAGI, y pueden cambiar con frecuencia. Si su MAGI es demasiado alto, puede hacer contribuciones anuales más pequeñas. Consulte con su asesor fiscal con respecto a sus circunstancias individuales.

¿Cuál es la diferencia entre una IRA tradicional y una Roth IRA?

Las cuentas IRA tradicionales generalmente ofrecen más ventajas fiscales en la fase de contribución. Las cuentas Roth IRA generalmente ofrecen más ventajas fiscales en la fase de retiro. Consulte a un asesor fiscal para obtener más información.

Tasas

Rates Effective as of: 09-20-2024

Tasas de las cuentas de jubilación

Tipo de cuenta

Saldo mínimo**

Tasa de dividendo 1

Tasa de rendimiento anual 1 (APY, por sus siglas en inglés)

IRA Tradicional Contributiva†

$25

0.05%

Certificado de IRA Tradicional de 6 meses†

$500

1.47%

1.48%

Certificado de IRA Tradicional de 12 meses†

$500

1.88%

1.90%

Certificado de IRA Tradicional de 30 meses†

$500

2.14%

2.16%

Certificado de IRA Tradicional de 60 meses†

$500

2.71%

2.75%

Roth IRA Contributiva†

$25

0.05%

Certificado de Roth IRA de 6 meses†

$500

1.47%

1.48%

Certificado de Roth IRA de 12 meses†

$500

1.88%

1.90%

Certificado de Roth IRA de 30 meses†

$500

2.14%

2.16%

Certificado de Roth IRA de 60 meses†

$500

2.71%

2.75%

IRA Educativa Contributiva†

$25

0.05%

Certificado de IRA Educativa de 6 meses†

$500

1.47%

1.48%

Certificado de IRA Educativa de 12 meses†

$500

1.88%

1.90%

Certificado de IRA Educativa de 30 meses†

$500

2.14%

2.16%

Certificado de IRA Educativa de 60 meses†

$500

2.71%

2.75%

Nota:
1. Las tasas de dividendos y tasas de rendimiento anual indicadas arriba son válidas a la fecha de vigencia indicada. Si desea conocer las tasas vigentes, comuníquese con la cooperativa de crédito al (303) 340-3343. Los cargos pueden reducir las utilidades en determinadas cuentas. Se podrán imponer multas por retiro temprano.

*Las Cuentas del Mercado Monetario Advantage pagan dividendos según una tabla de tasas de límite de saldo. El promedio del saldo diario mínimo requerido para recibir dividendos es de $2000.

** Debe tener al menos el saldo mínimo para recibir dividendos. Para las cuentas de ahorro Share Savings, se debe mantener un saldo mínimo de $250 para recibir dividendos. Consulte la divulgación estándar a fin de conocer el saldo necesario para ganar dividendos.

† Se permiten adiciones

IRA Tradicional versus IRA Roth

IRA tradicional versus Roth IRA

IRA tradicional

Roth IRA

Límite de contribución anual

$6,000 ($7,000 para mayores de 50 años)

Límites de ingresos en las contribuciones

Ninguno

Menos de $139,000 (soltero/a); 206,000 (casado/a, declarando conjuntamente)

Impuestos

Las contribuciones pueden ser deducibles de impuestos

Retiros de dinero libres de impuestos, pero las contribuciones casi nunca son deducibles de impuestos

Financiado con

Fondos antes de impuestos

Fondos después de impuestos

Distribuciones mínimas requeridas (RDR, por sus siglas en inglés)

Los propietarios de la cuenta IRA Tradicional deben tomar distribuciones anuales mínimas comenzando el año en el que cumplen 72 años (o antes si cumplieron 70 ½ en el 2019 o antes). Sus beneficiarios también estarán sujetos a distribuciones requeridas.*

A los propietarios de la cuenta Roth IRA nunca se les exige tomar distribuciones. Sin embargo, después de su muerte, sus beneficiarios estarán sujetos a distribuciones requeridas (a menos que un cónyuge beneficiario maneje la IRA como propia).

Lo mejor para los que piensan que su declaración de impuestos será

Menor durante la jubilación

Mayor durante la jubilación

Retirando fondos

Usted puede retirar dinero de su cuenta IRA tradicional en cualquier momento, sujeto a impuestos federales sobre ingresos. Si tiene menos de 59 ½ años, usted también estará sujeto a una multa por distribución temprana del 10% sobre la base imponible tomada, a menos que usted califique para una exención de multa.

Usted puede retirar dinero de su cuenta Roth IRA en cualquier momento, sujeto a impuestos federales sobre ingresos. Si tiene menos de 59 ½ años usted también estará sujeto a una multa por distribución temprana del 10% sobre la base imponible tomada, a menos que usted califique para una exención de multa.

*Las Distribuciones mínimas requeridas (RMD) han sido suspendidas por el año fiscal 2020. Si usted no quiere que se procese su RMD2020, por favor infórmenoslo.

Aviso de Viaje

Nos tomamos muy en serio la seguridad de las tarjetas de débito. Debido a la cantidad de transacciones no autorizadas que podrían afectar su tarjeta, el uso de su tarjeta es limitado. Por lo tanto, cuando viaje, proporciónenos la siguiente información para que podamos hacer todo lo posible para garantizar que su tarjeta se pueda usar mientras está viajando. Cuando sea posible, avísenos con la mayor antelación posible. Además, si viajará a varios países y tiene un itinerario, no dude en incluirlo en este formulario.

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